手取り給料と車のローンの目安！※何割をローンにあてる？車は持てる？

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手取り給料と車のローンの目安！何割をローンにあてる？車は持てる？

車を購入するにはそれなりのお金が必要です。また、購入費用だけでなく、いろいろな維持費も必要になってきます。

もし無計画に購入してしまえば、その後の生活が大変になり、泣く泣く車を手放すことになる可能性もあります。

それを避けるためにも、車を購入する前には以下のような疑問を解消させておくようにしょう。

● 「手取り20万で一人暮らしだと、車を持つのは厳しい？」
● 「車のローンは年収や月収の何割ぐらいで組むのが妥当？」
● 「貯金がなくて手取りが低くても車を買って大丈夫？」

今回はこうした車とお金に関する情報をお届けしていきます。

気になった方はぜひチェックしてみて下さいね。

このページの目次

手取り給与いくらで車は持てる？購入にかかる費用と維持費！
- 車の購入にかかる諸費用と年間維持費の目安
- 年間に必要な維持費・月額平均はいくらになるか？
手取り20万円（月収約24万円）一人暮らしでも車は持てる？オススメの新車と中古車は？
- 一人暮らし、手取り20万円で購入可能な車の価格と月々のローンの目安
- 手取り20万円！年収約290万円一人暮らしにオススメの人気の車は？
手取り12万円～！購入可能な車の価格と月々のローン額の目安
年収や月収による生活費のバランス！車のローンや家賃、適正な金額の目安は？
利率が安いオススメの自動車ローン！審査が不安ならまずはシミュレーションを！
- ローンの前に、まずは返済シミュレーションから！
- 金利が低いおすすめのマイカーローンは？

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手取り給与いくらで車は持てる？購入にかかる費用と維持費！

手取りがいくらくらいあれば、車を持つことができるでしょうか？

それを明らかにするために、ここではまず自動車ローン返済額以外の、車購入にかかる費用や維持費の詳細について見ていきます。

こちらを参考にすることで、車所有後の家計をイメージしやすくなるでしょう。

車の購入にかかる諸費用と年間維持費の目安

車を購入する際には、車両本体価格の他に諸費用がかかってきます。

諸費用は購入する車によって異なりますが、合計で年間「30～40万程度」がひとつの目安です。

以下では、車に関する諸費用や維持費にはどんなものがあるか、ひとつづつ解説していきます。

税金

自動車を所有している人は「自動車税もしくは軽自動車税」と、「重量税」を支払わなければいけません。

「自動車税」は排気量によってその金額が違い、普通車で年間約3万円～10万円となっています。

これに対して、「軽自動車税」は一律10,800円です。

また、「重量税」は車の重さによって税率が変わるので一概に言えませんが、普通車で年間24,600円～32,800円程度、軽自動車で16,400円程度となっています。

保険

保険には、加入が義務付けられている「自賠責保険」と、加入義務のない「任意保険」があります。

違いは「自賠責保険」が被害者（相手）のケガや死亡時の補償を対象とするのに対して、「任意保険」はそれ以外の車両や物の修理代をまかなうことができる点です。

「自賠責保険料」は車種によって決められており、普通車で年間15,520円、軽自動車で年間15,130円となっています。

「任意保険」は、保険会社、車種、年齢、等級、保障の幅によって保険料が決まります。特に年齢による保険料の差は大きく、10代20代の任意保険料はとても高くなっています。

相場としては、30代以降は年間3～6万円、20代で12万円ほど、10代で25万円ほどです。

メンテナンス

車のメンテナンスは安全に乗るために非常に大切です。そのため、新車で購入した場合は3年後、その後2年ごとに車検を受ける事が定められています。

車検時に必要な重量税と自賠責保険料はすでに述べたので除くと、他に「検査手数料1,800円」と整備工場に支払う「点検・整備料金」が必要です。

「点検・整備料金」の相場は約2万円です。

他にオイル交換、フィルター交換、タイヤ代、修理代として年間3万円ほどを計算に入れておくと、思わぬ出費を防ぐことができます。

ガソリン代

1年に1万㎞走行すると仮定すると、ガソリン代は普通車で年間11万円前後、軽自動車で7万円前後になります。

より燃費の悪いSUVなどの大きな車なら、18万円程度必要になってきます。

駐車場代

駐車場代は都市部かどうかで値段が変わってきます。東京の平均は約31,000円ですが、全国平均は約8,000円です。

年間に必要な維持費・月額平均はいくらになるか？

車には、車両購入費用だけではなくいろんな維持費が必要であることがわかりました。

それをまとめて、年間に必要な合計額と月額平均額を出してみます。

普通自動車

自動車税	39,500円（2000ccクラス）
自動車重量税	32,800円（1.5t超）
自賠責保険料	15,520円
任意保険料	40,000円
車検時の点検・整備代	10,000円（1年分）
ガソリン代	110,000円
駐車場代	120,000円
その他（オイル交換、フィルター交換、タイヤ代など）	30,000円
合計（年間）	397,820円
月額平均	33,151円

軽自動車

自動車税	10,800円
自動車重量税	16,400円
自賠責保険料	15,130円
任意保険料	40,000円
車検時の点検・整備代	10,000円（1年分）
ガソリン代	70,000円
駐車場代	120,000円
その他（オイル交換、フィルター交換、タイヤ代など）	30,000円
合計（年間）	312,330円
月額平均	26,027円

手取り20万円（月収約24万円）一人暮らしでも車は持てる？オススメの新車と中古車は？

月々に必要な自動車に関する維持費の目安がわかったところで、今度は手取り20万円のケースを深堀しながら、一人暮らしでも車が持てるかどうかについて考えてみたいと思います。

ここでいう一人暮らしとは、実家暮らしと違い、家賃が必要であることを指しています。

一人暮らし、手取り20万円で購入可能な車の価格と月々のローンの目安

家賃の有無は車を持てるかどうかに大きく関わる

手取りいくらで車を持てるかというのは、一人暮らしかどうか、1ヶ月あたりの消費支出はいくらか、といった条件で変わります。

特に、一人暮らしかどうかは車を持てるかどうかに大きく関わってきます。

それは、家賃支払いが家計の大きな割合を占めているからです。

昔から家賃は手取りの3割が良いと言われているので、一人暮らしの人はそういう条件に合う物件に住んでいることが多いのではないでしょうか。

手取り20万円なら6万円前後が家賃に消えている計算になります。また、駐車場代が家賃に含まれていない場合はさらに家計を圧迫します。

そして、車を持つならば、今までと比べて以下の出費が新たに増えることになります。（ローン返済額はあくまでも1例）

● 維持費　月30,000円
● 自動車ローン返済額　月18,000円

これに対して、実家暮らしであれば家賃や駐車場代の必要がなくなるので、手取り17万円でも問題なく車を持てることが多いです。

手取り20万円の人の年収は？

手取りは月収から税金や保険料を引かれた金額で、月収の約83％になると言われています。

つまり、手取り20万円の人というのは、実際には月収約24万円の収入を得ています。単純に12でかけると、288万円の年収があるというわけです。

年収290万円で購入可能な車の価格

購入する車の予算は年収の半分程度に収めることが望ましいと言われています。より詳しく言えば、「年収の手取りの半分程度」が理想です。

もちろん、頭金に使える貯金の有無、家族構成、その他ローンの有無などによって車にかけられる費用はそれぞれ違うので一概には言えません。

しかし、当サイトが行ったアンケートでも、全体の3分の2以上の人が年収の約50％程度の車を購入しているという結果が出ています。

詳しく知りたい方は「年収別の車選び！※年収相応の車の購入価格や予算の目安は？」を参照してください。

返済が難しくない年収相応の車という意味でも、290万円の年収の人なら、手取り年収240万円なので、120万ぐらいまでの価格帯の車が理想という事になります。

手取り20万一人暮らしの月々のローンの目安

多くの人は車購入の際、自動車ローンを組みます。自動車ローンの借入限度額は年収の30％～40％と言われていますから、年収290万円の人が借り入れできるローンの最大額は87万～116万円です。

キャッシングや住宅ローンなど自動車以外の借り入れ額がある場合はそれらを差し引いた金額しか借入できません。

しかし、これだけ借り入れられるなら、車の購入は簡単そうだと思った人もいるのではないでしょうか？

しかし、借入できる金額と自分が無理なく返せる金額とは違います。

年収のうち約2割は税金として引かれ手元に残りませんし、借入金額には2％～10％の金利がかかってくることも考慮に入れなくてはいけません。

例えば、110万円の借り入れをした場合、金利3％なら月々24,247円の支払いで4年（48ヶ月）、月々19,765円の支払いで5年（60ヶ月）の返済が必要です。

ここに、月々の維持費としての約3万円、家賃などもありますから、手取り20万円のうち半分以上を家賃と車だけに費やしている計算になります。

これが大変だという人は借入額を少なくしてもう少し手頃な車を選ぶか、頭金を多く払うなどの工夫が必要でしょう。

また、5年以内に車の乗り換えを希望している場合も、月々の返済額を上げ、早く完済しなくてはいけません。

『金利3％、5年（60回払い）で完済』という条件で、借入金額と月々の返済額を一覧にしました。

金利3％というのは比較的恵まれた条件です。もう少し金利が高い場合も考慮に入れ、月々いくらぐらいの返済でどのくらいの借り入れができるかシミュレーションしてみましょう。

車種を選ぶ際の参考になるはずです。

借入金額と返済額の表

手取り20万円！年収約290万円一人暮らしにオススメの人気の車は？

では、手取り20万円、年収約290万円の一人暮らしの方におすすめの車を紹介します。

新車

メーカー	車種	価格帯
スズキ	アルト	69.7～126.7万円
ダイハツ	ミライース	84.2～134.8万円
マツダ	キャロル	84.8～121.5万円
トヨタ	ヴィッツ	118.2～231.9万円
ダイハツ	ムーブ	111.2～175.0万円
トヨタ	パッソ	117.7～186.8万円
ダイハツ	タント	122.0～187.4万円
スズキ	ワゴンR	107.9～154.3万円
スズキ	スペーシア	127.4～159.0万円
スズキ	ハスラー	110.0～173.8万円
日産	マーチ	111.2～175.0万円
ホンダ	N One	120.1～177.2万円
スバル	ステラ	111.2～175.0万円

中古車

メーカー	車種	価格帯
トヨタ	アクア	25.5万円～238万円
日産	セレナ	5千円～436.9万円
トヨタ	プリウス	5.9万円～489万円
スズキ	ジムニー	9万円～298万円
ホンダ	フィット	7千円～226万円
スズキ	スイフト	3万円～275万円
ホンダ	NBox	29万円～210万円

手取り12万円～！購入可能な車の価格と月々のローン額の目安

今まで手取り20万、年収290万円、一人暮らしの人向けの借入額や車の種類を紹介してきました。

それ以外の収入の場合はどうなのか、気になった人もいると思いますので、ここでは手取り12万円から40万円まで、購入する車の理想的な価格、月々のローン返済額の目安について一覧にしていきます。

一人暮らしの場合とそうでない場合では支払い可能な額も違ってくるので、ここでは家賃支払いの必要のない実家暮らしで、車購入の頭金なし（貯金なし）という条件にします。

また、月々のローン返済額も金利3％で5年（60回）払いとしてシミュレーションします。

一人暮らしの方は自分の手取りの欄を見るのではなく、手取り金額から家賃を引いた額を手取り金額として見ると、より具体的なイメージがつかめます。

また、貯金があって頭金を出せる場合は、購入可能額にその金額を加えて計算してください。

手取り金額ごとの車購入額とローン返済額の表

※月収額=手取り額×0.83として計算
※車購入可能額は、手取り年収の半分として計算
※頭金はないのでフルローンで、返済額は金利3％、5年（60回）払いとして計算

年収や月収による生活費のバランス！車のローンや家賃、適正な金額の目安は？

ここまでで車のローンの目安についてはご理解頂けたかと思います。

借りるのは簡単ですが、毎月一定の金額を60回も返済し続けるのはかなり大変なことです。

人によってはクルマ好きで、車の購入がモチベーションにつながるので、多少無理をしてもワンランク上の車種を選ぶという人もいるかもしれません。

何にお金を使うのかは人それぞれなのでそれもありだと思いますが、車のランクを上げることで維持費も上がりますし、無理して車を買ったことでその後の生活が苦しくなって、「もう少し安い車で妥協しておけばよかった」と思う事もあるかもしれません。

そうならないためにも、収入における生活費の内訳や適性なローンの割合などをあらかじめ知っておくことが大切です。

年収と住まいのバランス。家賃や住宅ローンは収入の何割が適正？

年収と住まいのバランス。家賃や住宅ローンは収入の何割が適正？<

年収によってそれ相応の車があるように、住まいも年収相応のものを選ぶべきです。

前述したように、家賃は収入の3割という意見も多くありますが、車のローンも考えている場合、3割も住まいに使ってしまうとかなり家計が苦しくなります。

家賃ならば支払いが難しければより安い物件に引っ越しできるので多少無理がききますが、住宅ローンはそういうわけにはいきません。

何十年も支払いが続くので、窮屈な思いをしないよう、ゆったりした計画を立てるべきです。

車のローンが必要になりそうなら、住宅ローンは手取りの20％以内に収めるのが理想です。

また、住宅ローンをすでに組んでいる場合、その借入額によっては車のローンを組めないこともあります。

そういう事も考慮に入れて、住宅ローンを組む時には車に必要なお金を住宅ローンに割り増しして借りる方法もありますが、手取りの3割までに抑えて家計を圧迫しないように気をつけましょう。

住宅ローン返済額表

生活費ってどんな出費の事？具体的な生活費と給料のバランス

生活するには様々な出費があります。今まで出てきた住居費・車に関する費用の他にも、食費・光熱水道費・保険医療費・通信費・生活用品費・交際費・教育費・交通費・娯楽費・外食費などです。

こういった生活費を計算に入れずに借入額を増やしてしまうと、返済が難しくストレスの多い生活を強いられることになります。

それを避けるためにも、生活費についてもう一度よく見直してみましょう。以下では手取り20万円でシミュレーションしてみます。

どうしても必要な基本生活費

住居費	5万円	手取りの20％まで（4万円）に抑えるのが理想ですが、手取り金額が低い場合難しいことも多いですね。ここでは25％としておきます。
食費	3万円	手取りの15％ぐらいが理想です。自炊費・外食費を含めて考えます。
高熱水道費	1万円	手取りの5％程度。目安としては、電気代5000円、ガス代3000円、水代2000円
通信費	1万円	手取りの5％程度。携帯・固定電話・プロバイダ料金など
その他（生活用品・保険医療・交通費など）	2万円
合計	12万円	これら、基本生活費は手取り月収の60％として考えます。

それ以外の生活を豊かにする費用

基本生活費に含まれないもので、どうしても必要ではないけれど生活を豊かにするためにあった方が良いお金のことです。

交際費・娯楽費・美容関連の費用・教養費などがあります。これは手取り月収の20％である4万円程度にするのが理想です。

忘れてはいけない貯金

いくら手取りが少ないと言っても、貯金をしないといざという時に困ってしまいます。

手取りの20％程度の4万円は貯金として蓄えていくのが理想です。

急な家電の故障や病気、旅行などに使う分と、将来にわたって積み立てて行く分に分けて考えるのもよいです。

貯金がなくても車を購入して大丈夫？頭金を入れるなら購入価格の何割が目安？

生活費について見てきましたが、やはり手取り20万円で一人暮らしなら、車を購入するのは結構ハードルが高いと思った人もいるのではないでしょうか？

手取り20万円一人暮らしの生活バランスをチェック！

もう一度、手取り20万円一人暮らしの人の生活費の内訳を見てみましょう。

生活バランスの表

車を購入したいという場合、どこから車のローンや維持費を捻出することになるのでしょうか？

車のローンは生活を豊かにする費用から捻出するようにしたいところです。

また、車の維持費に関しては基本生活費から、としたいところですが、手取り20万円で一人暮らしの場合、維持費3万円全額を含めることは困難です。

交通費の1万円分をガソリン代として基本生活費から、残りの2万円とローンを生活を豊かにする費用からと考えるしかありません。場合によっては貯金費用からという事もありますね。

そうすると、やはり月の手取り20万円の一人暮らしでは、バランスとして車を持つことは難しい場合が多いと言えそうです。

確かに、よく外食をしたり、被服や娯楽にお金を浪費する生活をしている人には車の購入はできません。

東京で手取り20万円一人暮らしでは車の購入はかなり難しい

また、家賃の高い東京では、家賃だけでなく駐車場も高くなっています。全国の月額駐車場代の平均が8,000円程度なのに対して東京では約31,000円もします。

駐車場が必要な場合、それは固定費なので基本生活費に含めなければなりませんが、手取り20万円ではとてもその費用を含める余裕はありません。

そのことからもわかるように、それだけ東京で車を持つのは難しいことなのです。

貯金がなくても手取り20万円一人暮らしの車購入は可能

しかし、東京のように家賃と駐車場代にかなりの比率を奪われてしまう所でなければ、手取り20万円一人暮らしでも車の購入は可能です。

今までの貯金がある人はそれを頭金にして購入することができますし、頭金がない人でも、工夫次第で車の購入は可能です。

もう少し安い家賃の物件に引っ越したり、格安携帯の利用・自炊などによって固定費を削り、うまく節約していくことで車購入の夢を叶えている人はいます。

大事なのは収入と出費のバランス

一方で、手取り30万、40万とより収入が多い人で、車に使えるお金は20万の人よりも余裕があるはずなのに、収入相応以上のランクの車を選んでしまい、返済に苦しんでいる人もいます。

つまり、車の購入に大切なのは、手取りいくらで車が持てるかという事よりも、限られた収入の中で、生活費やローンのバランスがとれるように計画すること、そしてそれにもとづいた生活を継続することです。

収入と生活費の表を参考に自分の生活費と照らし合わせてみて、車の維持費月約3万円以外に、いくらぐらいをローンに回すことができるかをまずは考えてみましょう。

その上でローン返済額の表をもう一度見直すと、返済可能な借入額がおおまかにわかってくるでしょう。頭金を出せる人はそれを足せば、購入可能な車の価格がわかります。

表の照会が面倒な人は、後に紹介するローン会社のシミュレーションを使うと簡単です。

頭金は自動車購入金額の何割が目安？

頭金の話が出ましたが、車を購入する時に頭金はいくらぐらい出すのが目安なのでしょうか？

一般的には、車両金額の10％～30％を出す人が多いと言われていますが、頭金に関して特に決まりはありませんので、自分の家計状況によっていくらでも好きなだけ出すことができます。

ただ、頭金は多いほど、

● カーローンの審査に通りやすくなる
● 支払い利息が少なくなる分だけ、返済総額が少なくなる
● 月々の返済額を少なくできる

というメリットがありますので、余裕がある場合は多めに出す方がお得です。

利率が安いオススメの自動車ローン！審査が不安ならまずはシミュレーションを！

ここまでで、ご自分の収入や生活費の状態がおおまかに把握できたのではないでしょうか。

5年払いのつもりなら、同時に自分の収入、生活バランスに合ったローンの金額、そして車の価格帯についてもだいたいイメージできるはずです。

しかし、

● 5年以外での返済期間では月々の返済金額がどう変わるか？
● 金利率が変わると返済額はどう変わってくるか？
● ボーナス返済したい場合はどうなるか？
● 返済期間を増やすことで総返済額はどのように変わってくるか？

など、まだ知りたいことも多いのではないでしょうか？

ローンの前に、まずは返済シミュレーションから！

実はローン会社のサイトでは、借入額や借入期間などを打ち込むと、月々の返済金額を自動計算してくれる返済シミュレーションシステムを提供しているところがたくさんあります。

いきなり審査を申し込むのは不安という人でも、シミュレーションは自由にいくらでも試せますからぜひ一度利用してみましょう。

シミュレーションが使いやすい！ジャパンダ・ネットマイカーローン

そのシミュレーションシステムの中でも、『ジャパンダ・ネットマイカーローン』のものはとても使いやすいので一押しです。

何も打ち込まなくても、スライダーバーを動かすだけで瞬時に結果が出ます。

これを使って何通りものプランのシミュレーションを試すうちに、いろんな疑問が一気に解決できると思います。

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金利が低いおすすめのマイカーローンは？

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マイカーローンにはいろいろありますが、やはり金利が低く信頼のある会社を選ぶのが一番大切です。以下に金利の低さで厳選した2社を紹介します。

損保ジャパン日本興亜「ジャパンダ・ネットマイカーローン」

一番のおすすめは、シミュレーションでご紹介した損保ジャパン日本興亜「ジャパンダ・ネットマイカーローン」です。金利が年1.90％～2.85％と非常に低いのが特徴です。

ジャパンダ・ネットマイカーローン借入金利の表

低いにもかかわらず固定金利なので、完済までの返済額が変わらず計画が立てやすいのもありがたい点です。

また、来店することなくWebでの申し込みが可能、審査手数料無料、審査後のキャンセルOK、他社比較OKなので、他に候補があったとしても申し込みして損はありません。