残価設定ローンの最終回の支払【※5年後は乗り換え？返却？買取？】

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残価設定ローンの最終回の支払い！5年後は乗り換え？返却？買取？

残価設定ローンの最終回は、新しい車への乗り換え・車の返却・買い取りの3つから選びます。

返却や乗り換えで追加の支払いが出る条件と、買い取るときの確認点を、信販会社の公式情報をもとにまとめました。

悩見有造

5年の残クレがもうすぐ最終回です。返すのと買い取るのと、どちらを選べばいいのか分かりません。

編集長

答えは契約の条件と車の状態で変わります。まず特約書の走行距離と精算の決まりを確かめて、返却したときの精算額と買い取る金額を比べましょう。

残価設定ローンの最終回（3年後や5年後）の支払方法！

編集長

選べる方法はどの会社もほぼ同じ3つです。会社で違うのは、申し出の期限と、車を返すときの条件のほうです。

トヨタ・日産・ホンダ・マツダの公式ページを2026年10月に確認したところ、最終回の方法はどこも「乗り換え」「返却」「買い取り」の組み合わせでした。

支払回数と、最終回についての案内は次のとおりです。

何も申し出ないまま最終回を迎えたときの扱いも会社と販売店で違うため、案内が届いたら早めに連絡してください。

車を乗り換える

乗り換えは、今の車を販売店に引き渡して、新しい車の契約に進む方法です。車の状態が決められた範囲に収まっていれば、最終回の支払いは発生しません。

トヨタの公式ページでは「同じ販売店で新しいクルマに乗り換える」と書かれています。

他社の車や別の販売店へ乗り換えたいときは、返却か買い取りを選ぶことになります。

車を返却する

返却は、車を販売店に返して契約を終える方法です。条件を満たしていれば最終回の支払いは不要で、次の車を買う必要もありません。

トヨタは、契約時に決めた残価は保証され、中古車相場が下がっても負担は生じないと説明しています。

ただし車の状態が規定から外れている場合は、別に精算金がかかります。

車を買い取る

買い取りは、据え置いていた残価を払って同じ車に乗り続ける方法です。支払い方は、一括払いと再クレジット（再分割）の2つがあります。

再クレジットには別に審査と条件があります。金利は当初の契約のものではなく、再クレジットを申し込む時点のものが適用されます。

残クレで乗り換えを検討している人が気になるポイント！

編集長

乗り換えでも、今の車は返却と同じ基準で確認されます。走行距離と内外装の条件を、契約している会社の数字で見ておきましょう。

ここでは、乗り換えの前に確かめる条件と、良い点・注意する点、手続きの順番を整理します。

乗り換える場合の注意点

注意するのは、走行距離・内外装の傷・修復歴の3つです。基準を超えた分は、最終回に精算金として支払います。

日産は、事故による修復歴が無いことと、違法改造をしていないことも残価保証の条件にしています。

自分の契約の数字は、契約時に受け取った特約書に書かれています。

乗り換える場合のメリット・デメリット

良い点は残価が保証されていること、注意する点は車の状態しだいで精算金が出ることです。

乗り換える場合の手続き

手続きの窓口は、車を契約した販売店です。トヨタファイナンスは、最終回の支払日の2か月前までに販売店へ申し出るよう案内しています。

進め方は次の順番になります。

期限は販売店によって違うことがあるため、案内に書かれた日付を優先してください。

残クレで返却を検討している人が気になるポイント！

編集長

返却は、次の車を買わずに契約を終えられる方法です。追加の支払いがいくらになるかは、公式の単価から前もって計算できます。

返却の条件は乗り換えのときと同じです。ここでは精算額の計算と、返却の良い点・注意する点を見ていきます。

返却する場合の注意点

走行距離の超過は、超えた距離に1kmあたりの単価を掛けて精算します。ホンダは車種ごとの単価を公式ページに載せています。

日産は単価を車種別としており、精算して返却できる距離にも上限があります（5年・1,000kmコースは90,000km）。

上限を超えたときの扱いは、公式ページに書かれていないため販売会社に確認してください。

返却する場合のメリット・デメリット

返却は、車が要らなくなった人には負担の少ない方法です。一方で、車の価値が残価より高くても、その差額を受け取る仕組みは公式ページに書かれていません。

返却の前に、買取店などで今の車の査定額を聞いておくと、残価と比べて判断できます。

残クレで買取を検討している人が気になるポイント！

編集長

走行距離や傷の精算は、公式ページでは車を返すときの条件として書かれています。距離を大きく超えた人ほど、買い取りと比べる意味があります。

買い取りで確かめるのは、残価の払い方と、再クレジットにした場合の条件です。

買い取る場合の注意点

一括で払うときの金額は、契約時に決めた残価そのものです。トヨタファイナンスは、最終回の分は早めに払っても安くならないと案内しています。

再クレジットにすると、残価に新しく分割払いの手数料がかかります。条件は会社で違います。

再クレジットの金利は公式ページに数字が載っていません。申し込む前に、実質年率と支払総額を書面で出してもらいましょう。

買い取る場合のメリット・デメリット

買い取りの良い点は、走行距離や傷の基準を気にせず同じ車に乗り続けられることです。注意する点は、最終回にまとまった資金が要ることです。

買い取る場合の手続き

買い取りの手続きも、車を契約した販売店で行います。マツダクレジットでは、残価を口座振替で一括払いするか、再分割にするかを選びます。

一括で払い終えたあとは、車検証の所有者を自分に変える手続きができます。

マツダクレジットは、名義変更は契約が終わってからで、手続きは車検証に書かれた所有者の会社へ問い合わせるよう案内しています。

再クレジットを選んだ場合は支払いが続くため、名義を変えられる時期を販売店に確認してください。

残価設定ローンの最終回は、返却・乗り換えのときの精算額と、買い取る金額を比べて決めます。

最終回の半年前になったら特約書を出して、走行距離の基準と今のメーターの数字を見比べてください。