お金がないのに車を買ってしまった人はいる？ローンやリース契約、維持費はどうする？

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お金に余裕がないまま車を買って支払いが苦しくなったら、滞納する前にローン会社と公的な相談窓口へ連絡するのが最初の一手です。

車にかかる費用の中身、払えなくなったときに起きること、相談先と使える制度を、公式・公的な情報をもとにまとめました。

悩見有造

貯金がほとんどないのにローンで車を買ってしまいました。毎月の支払いと維持費で生活がきつくなってきて不安です。

編集長

支払いが遅れる前なら、打てる手はいくつもあります。まず毎月と毎年の支出を書き出して、払えない月が出そうなら早めにローン会社と相談窓口へ連絡しましょう。

お金がないのに車を買ってしまった時のリスクと現実的な対処法

編集長

苦しくなる原因の多くは、ローンの返済額だけを見て買ってしまうことです。車は、走らなくてもかかる費用があります。

ここでは、見落としやすい費用、払えなくなったときの流れ、相談先を順に見ていきます。

車買いたいけどお金ない人が陥りがちな誤算とは

一番多い誤算は、毎月のローン返済額だけで「払える」と判断してしまうことです。車を持つと、返済とは別に次の費用がかかります。

日本自動車工業会の2025年度の調査では、車を持つ人の4割弱が、車にかかる費用を負担に感じると答えています。

税金と車検はまとまった額を一度に払うため、毎月の収支がぎりぎりだと、その月に払えなくなります。

お金ないのに車買うとどうなる？知恵袋でよくある後悔例

Yahoo!知恵袋には、買う前の不安と、買ったあとに維持できなくなった経験の両方が投稿されています。内容を要約して紹介します。

2件に共通しているのは、買う時点の支払いではなく、買ったあとに続く支出が問題になっている点です。

お金がないのに車を買った人の末路とは？

支払いが止まると、遅延損害金がかかり、延滞の記録が信用情報機関に残り、ローンの担保になっている車を手放すことになります。

何か月の滞納でどうなるかは契約によって違います。引き落としができなかった時点で、放置せずにローン会社へ連絡してください。

車を買った後にお金が足りなくなるケースとその対策

足りなくなりやすいのは、税金の納付月、車検の月、任意保険の更新月のように、支払いが重なる時期です。

対策は、支出の時期を先に書き出して、月ごとにならすことです。

ローンが残っている車は、所有権が販売店や信販会社にあることがあります。売る前に、残りの金額と手続きをローン会社へ確認してください。

お金がない！車が壊れたときはどうする？

故障したときは、修理に出す前に、保証で直せるかどうかを確かめます。新車の保証や販売店の保証が残っていれば、自己負担なしで直せる場合があります。

修理代や車検代に使えるローンもあります。JAバンクとドコモSMTBネット銀行は、マイカーローンの使いみちに修理・車検の費用を挙げています。

借りて直すと返済がもう一つ増えます。今の収支で払えるかを先に計算してください。

車欲しいけどローンが組めない場合の選択肢とは

ローンの審査に通らなかったときは、借りる額を減らすか、買う時期を遅らせるのが現実的な選択です。

車購入後に支払いができない時の相談窓口まとめ

相談は無料の公的な窓口から始めてください。最初に連絡するのは、契約しているローン会社です。

受付時間は2026年10月6日に各機関の公式サイトで確認したものです。祝日や年末年始は休みの窓口があります。

お金がないけど車を買うなら？後悔しない賢い方法と支援制度

編集長

これから買う人は、買う前に「毎月いくらまでなら払い続けられるか」を決めておくと、同じ失敗を避けられます。

買い替えの確認点、貯金、買い方、使える制度を順に整理します。

お金ないけど車買い替えしたい時のチェックポイント

買い替えで最初に確かめるのは、今の車のローンがいくら残っているかと、車検証の所有者が誰になっているかです。

査定額がローンの残りより低いと、差額を自分で払う必要があります。差額を次のローンに上乗せすると、借りる額が車の価格より大きくなる点に注意してください。

貯金いくらあったら車買うべき？購入基準を考える

「貯金がいくらあれば買ってよい」という公的な基準はありません。頭金を入れると返済がどう変わるかは計算できます。

この条件では、頭金50万円で毎月の返済が約9,000円下がります（当サイトの試算）。

車の代金を払ったあとに、税金・車検・急な修理に回せるお金が残るかどうかで判断してください。

お金がないけど車を買う方法はある？現実的な選択肢とは

買い方は、現金、銀行のローン、販売店のローン、残価設定ローンの4つです。どれを選んでも、払い続けられる額に収めることが前提になります。

販売店のローンでは、信販会社に「支払可能見込額」の調査が法律で義務づけられています。

支払可能見込額 ＝ 年収 － 生活維持費 － クレジットの年間支払額

経済産業省は、自動車のように生活に必要なものは、必要性などを確認したうえで見込額を超える契約も結べると説明しています。

審査に通ることと、無理なく払えることは別です。

残価設定ローンは毎月の支払額を抑えられますが、最終回に残価の支払いか車の返却が待っています。月々の額だけで決めないでください。

車買う時に使える補助金や支援制度まとめ

お金に余裕がない人の車の購入を広く助ける補助金は、確認した範囲にはありませんでした。使える人が限られる制度は次のとおりです。

CEV補助金は申請の期限と予算があり、対象の車は価格が高めです。補助金を前提に、払えない価格の車を選ばないでください。

奨学金で車を買うのはアリ？リスクと注意点を解説

奨学金を車の購入に使うのは勧められません。日本学生支援機構は、奨学金を「経済的理由で修学が困難な学生等への学資」と位置づけています。

貸与型の奨学金は卒業後に返す借入れです。延滞すると、本人と連帯保証人・保証人に督促が行き、延滞金がかかり、個人信用情報機関に登録されます。

奨学金の返還が難しくなったときは、減額返還や返還期限猶予の制度があります。車のローンを組む前に、返還額を毎月の支出に入れて計算してください。

まとめ：お金がないのに車を買ってしまった時の対応と再出発のヒント

支払いが苦しくなったら、滞納する前にローン会社と無料の相談窓口へ連絡することが、被害を小さくする一番の方法です。

今月の支払いが難しいと分かった時点で、引き落とし日を待たずに電話してください。